KDJ

1. 월급의 고마움을 알아야 합니다.

월급의 좋은 점은 매달 한번도 거르지 않고 월급날이 되면 꼬박꼬박 돈이 통장으로 들어온다는 것입니다. 월급은 현재의 나와 나의 가족을 지탱해 주는 힘이며 앞으로 닥칠 여거 경제적인 문제를 풀어줄 금고입니다. 월급에 대한 소중함을 알고 월급에 대한 태도부터 바꿔보세요.

2. 차곡차곡 모은 종자돈이 행복을 안겨줍니다.

같은 입사 동기라 하더라도 3년 정도 지나면 두 사람의 종자돈 주머니가 달라집니다. 바로 차곡차곡 모으는 습관 때문입니다. 한 달에 50만원씩 3년을 모은다면 1800만원의 종자돈을 마련할 수 있습니다. 티끌 모아 태산이 되듯 월급의 일부는 항상 저축을 하도록 하는 습관을 들이세요. 재테크를 잘하는 사람들의 대부분의 월급의 50%는 저축을 한다는 사실입니다. 그 점을 꼭 기억해두세요.

3. 뚜렷한 인생의 목표가 있어야 합니다.

도달하고 싶은 목표가 분명한 사람은 그 목표를 달성하기 위해 월급을 쪼개서 저축계획을 세웁니다. 하지만 인생의 목표도 없이 대충대충 살아가는 사람은 자신이 왜 저축을 해야 하는지 모르기 때문에 지출만 늘어날 수 밖에 없지요. 혹 목표가 정해져 있지 않다면 작은 목표라도 세워 달성해보세요.

4. 나만의 월급관리 노하우가 있어야 합니다.

하루 아침에 월급관리 비법을 가질 순 없습니다. 하지만 매달 월급을 어떻게 관리하는 것이 효율적인지 따져보거나 들어온 돈과 나가는 돈을 맞춰보다 보면 무엇이 잘못 됐는지 스스로 알 수 있습니다. 이렇게 매달 월급관리를 하려고 한다면 자신만의 월급관리 노하우가 생깁니다. 평생 월급을 받는다면 이 노하우는 무엇보다 재테크에 큰 도움이 될 것입니다.

5. 우선순위를 정할 줄 알아야 합니다.

무슨 일을 하든 선택과 집중이 중요합니다. 월급날, 월급으로 무엇을 해야 하는지 우선순위를 따져봐야 합니다. 만약 마이너스 통장과 저축통장을 함께 가지고 있다면 무엇보다 마이너스 통장을 갚아야 합니다. 대출보다 높은 적금은 없기 때문입니다.

6. 가계부를 쓰면 새는 돈 관리가 쉽습니다.

하루하루의 지출 내역만 꼼꼼히 적어두어도 지출을 줄이는데 큰 도움이 됩니다. 지출관리에 가장 좋은 방법은 가계부를 쓰는 것입니다. 가계부를 통해 매일 일어나는 수입과 지출을 꼼꼼히 관리하여 새어나가는 큰 돈을 막을 수 있습니다. 가계부로 한 달을 알차게 보내면 1년이 행복해집니다.

7. 카드관리를 잘 해야 합니다.

월급날 “이 달 결제해야 할 카드 값이 얼마지?” 하고 떠올리는 사람은 결코 행복하지 않습니다. 카드로 물건을 살 때는 행복하지만 월급날만큼은 빠져 나갈 카드대금 때문에 결코 행복할 수 없기 때문입니다. 매달 자신의 수입에 맞춰 적당하게 지출하지 않으면 항상 카드 빚에 허덕일 수 밖에 없습니다.

8. 월급의 미래가치를 키우세요.

샐러리맨에게 있어 최고의 재테크 방법은 오래오래 받는 것입니다. 시간이 지나면 누구나 월급은 오르게 돼있습니다. 조금이라도 젊을 때 월급의 일부를 떼어 자기계발에 투자함으로 가치 경쟁력을 키우세요. 이것이 바로 월급의 미래 가치를 높이는 가장 쉽고 확실한 방법입니다.

9. 협력자를 구하세요. 재테크는 혼자 하는 작업이 아닙니다.

무엇보다도 가족의 협력이 중요합니다. 주변에 재테크를 잘하는 사람의 조언도 챙겨야 하고 주변에 협력자가 많을수록 좋습니다.

10. 연말정산, 1년 365일 준비하세요.

연말정산 준비만 잘해도 한 달 용돈뿐만 아니라 많을 경우 한 달 월급을 보너스로 받을 수 있습니다. 반면 연말정산에 소홀하면 자칫 세금을 더 내야 하는 상황도 발생할 수 있습니다. 연말정산은 1년에 한 번씩 연말이 되면 매달 월급에서 꼬박꼬박 뗀 세금을 한꺼번에 돌려받을 수 있는 샐러리맨의 절세기회입니다. 저축을 할 때 소득공제 상품도 챙기고 현금영수증을 항상 챙기는 등 1년 365일 연말정산을 대비한다면 연초에 보너스까지 챙길 수 있습니다.

[출처] 월급관리 노하우 best 10!!! |작성자 S양

펀드(Fund) :

간접투자상품의 하나로 투자자들의 자금을 모아서 거대한 풀(pool)을 형성하고, 이를 전문 투자자(기관:자산운용회사(펀드매니져))에 의해서 대신 운용을 한다. 투자수익을 투자자에게 분배하고, 일정보수를수수료형식으로 받는다.

펀드 

간접투자(간접운용) | 투자위험이 투자자에게있음 | 주식,채권,펀드,부동산,실물자산,부동산, 산업, 문화 등 여러가지에 투자 |

투자 약정기간이 있는것도 있으며 없는것도 있음

적립식|거치식으로 나뉨|

수수료발생(운용수수료,판매수수료,위탁수수료) 투자 권유시 투자설명서 교부|펀드에 관한 사항을 약관으로 정함

투자자의 권리적 위치=수익자

주식

직접투자(직접운용) | 투자위험이 투자자에게있음 | 주식에만 투자 투자 약정기간 없음|투자방법은 다양함|수수료발생(위탁매매수수료) 투자 권유시 사업설명서 교부|회사에 대한 사항을 정관으로 정함

투자자의 권리적 위치=주주

펀드의 종류

* 주식형 펀드 : 주식에 60%이상 투자

* 채권형 펀드 : 채권에 60%이상 투자(주식에 투자하지 않음)

* 주식혼합형 펀드 : 주식에 50%이상 60%이하 투자

* 실물자산 펀드 : 금, 유전, 농산물 등등에 투자하는 펀드

* 부동산펀드(REITs Fund) : 부동산에 투자하는 펀드

* 특수펀드 : 연극, 영화 등등에 투자하는 펀드

* 파생상품 투자 펀드 : 선물 옵션 등 파생상품에 투기목적으로 투자하는 펀드

* 신흥시장펀드(Emerging market fund) :

VISTA펀드, BRICs펀드가 이에 해당되며,개발도상국에 투자하는 펀드

* 재간접펀드(Fund of Fund) : 펀드에 투자하는 펀드.

* 인덱스펀드(Index fund) : 각종 지수에 투자하는 펀드.(주로 주가지수에 투자)

물펀드(Water Fund) = 물관련 산업에 투자하는 펀드

명품펀드(Luxury Fund) = 명품 브랜드 기업에 투자하는 펀드

소비재펀드 = 소비재 관련 산업에 투자하는 펀드

공공재펀드(SOC Fund) = 공공산업에 투자하는 펀드

민간자본유치산업펀드(BTL Fund) =

민간자본을 유치하여 공공산업에 투자하는 산업에 투자하는 펀드

VISTA 펀드(VISTA Fund) = 베트남, 인도네시아, 남아공, 터키, 아르헨티나에 투자하는 펀드

BRICs 펀드(BRICs Fund) = 브라질,러시아,인도,차이나에 투자하는 펀드

탄소 펀드(Carbon Fund) = 탄소 관련 산업에 투자하는 펀드

지적재산권 펀드 = 지적 재산권 소송을 처리하고 소송비용의 일부를 수익으로 하는 펀드

리츠 펀드(REITs = Real Estate Investment Trusts)

부동산 및 부동산 관련 주식, 증권(MBS..) 등에 투자하는 펀드

공격형이라는 것은 펀드의 종류를 말하는 것이 아니라 투자성향을 말한다.

즉, 투자자의 성향은 위험회피형, 위험 선호형으로 나누는데 일반적으로 투자자를 위험회피형 투자자라고 말한다.

위험회피형 투자자는 위험을 매우 싫어하는 투자자로써, 조금이라도 위험이 있으면 그보다 훨씬 더 많은 수익을 요구하게 된다.

(위험선호형 투자자 = ex) 로또매수자 등등)

매우공격적인 투자자라면 도박이나 투기를 좋아할것이며, 금융시장에서 공격적 투자자는 직접투자로 선물, 옵션 등의 파생상품을 선호하는것이 일반적일것이다.

매우 방어적인 투자자라면 은행 예,적금에 투자를 할것이며, 위험에 따라 충분한 대가가 보장되지 않는다면 투자를 하지 않을것이다.

[주의사항]

1. 약관|투자설명서를 확인한다!

어느 산업에 투자하며, 어떤 기업에 투자하는지를 알수있고,

투자대상별로(주식,채권,선물,옵션,예금 등) 어느 정도의 비율로 투자하는지 알수있다.

또한, 환매 기준일, 환매대금지급일 등을 알 수 있고, 수수료에 대한 내용도 알수있다.

2. 수수료를 확인한다!

수수료의 종류가 여러가지이며, 선취수수료와 후취수수료에 따라서 장기투자자,

단기투자자 등 장단점이 다르다. 동일 펀드라도, 같은 수익률이라도 적은 수수료를내는 것이 유리하므로 수수료를 확인한다.

3. 투자목적이 필요하다.

내가 왜 펀드에 투자하는지 목적에 따라서 자금을 언제 환매하여 찾을것이며,

투자기간은 어느정도이고 목표로 얻고자 하는 수익률은 얼마인지를 정할 수 있으므로,

내가 왜 저축하는지 혹은 왜 투자하는지 목적이 중요하다.

4. 분산투자를 한다

펀드에는 위험(베타(민감도), 시그마(변동성), 상관관계(로))을 나타내는 지표들이 있다.

투자자 김씨가 국내 주식에 투자하는 A 펀드, 국내 주식에 투자하는 B펀드를가입한다면,

수익률이나 위험은 다소 차이가 있지만, 국내 주식시장이 폭락을하게되면 두개의 펀드가 손실이 날것이다.

하지만, 국내 주식에 투자하는 A펀드, 유럽 주식에 투자하는 B펀드를 투자한다면

국내 주식시장은 폭락하더라도 유럽 주식시장이 상승했다면 서로 위험을

상쇄해주므로 분산투자가 중요하다.

5. 거시경제를 보는 안목이 필요하다.

A와 B 투자자가 똑같은 펀드에 똑같은 기간, 똑같은 금액 투자한다고 하더라도 수익률은 다를수 있다.

A는 경제의 흐름을 읽고, 지금은 주가가 바닥이고 향후 주가상승이 예상되어 추가납입을 했다.

B는 매월 적립식으로 꾸준히 유지했다.

같은금액이라도 수익률은 다르다. 이는 거시경제를 보는 눈이 추가납입을 함으로써

투자의 효율성 증대에 많은 도움을 주며, 기타 재테크, 주식, 부동산 등 경제 전반적인부분에 중요하고 유리하게 작용한다.

6.벤치마크(BM 수익률) 수익률을 확인한다.

펀드설정시 벤치마크 수익률이라고 하여 목표로 하는 지수나 펀드 등을 설정하는데,

이보다 상회한다는것은 그만큼 운용능력이 `BM대비 수익률'로 뛰어나다는것을의미한다.

수익은 알수 없습니다.펀드마다 투자대상과 벤치마크대상, 기업, 업종, 전략, 전술, 매매타이밍이 다르므로 수익은 장담못합니다.


[출처] 나만의 세상 http://blog.daum.net/kjangab5/15615105

<저축실패습관 10>

 ‘그냥’ 하는대로 하면 결국 자기만 손해다. 그냥 대충대충 넘어가서 조금만 신경 쓰면 받을 수 있는 이자를 못 받는다면 본전이 아니라 손해다.

몰라서 손해 보는 것은 조금 덜 억울할 수 있어도 손해 보는 건 마찬가지다. 알면서 손해 보는 건 한마디로 바보들이 하는 행동이다. 알면서 손해 보는 행동을 하는 건 어디 가서도 하소연 못한다. 오히려 바보라는 소리만 더 들을 뿐이다.

그럼 사람들이 무엇을 몰라 손해를 보는 것일까?

① 사람들은 적립식펀드 등 일부 간접상품이 수익률이 높아 목돈을 훨씬 빨리 모을 수 있다고 생각한다. 하嗤?수수료와 위험성 등을 감안한다면 꾸준하게 은행에 저축하는 편이 목돈을 안정적으로 더 빨리 모을 수 있다. 즉 테크닉이 끈기를 이기지 못하는 것이다.

② 절약해서 무조건 저축을 많이 하면 된다고 생각하는 경우가 있는데 그건 잘못된 생각이다. 무계획적으로 저축하면 단시간에는 돈이 좀 모일지 모르지만 빨리 지칠 수 있고 예기치 못한 일들이 생기면 저축을 해지 해야 하는 경우도 생긴다. 그러므로 단기-중기-장기 생활설계를 하고 그에 맞는 저축 포트폴리오를 짜야한다.

③ 무작정 통장의 갯수가 많으면 저축을 잘하고 있다고 생각하는 경우가 있다. 하지만 통장의 개수와 제대로 된 저축은 별 상관이 없다. 돈의 용도에 따라 몇 가지 유형의 통장을 만들어서 적정한 수의 통장을 가지고 체계적으로 관리해야 한다. 통장 관리도 재테크이기 때문이다. 예를 들어 급여통장과 생활비통장을 따로 분리하면 효율적으로 지출을 통제할 수 있다.

④ 보험을 저축의 일종으로 이해하는 사람들이 의외로 많다. 보험은 저축이 아니다. 요즘 저축과 보험을 합친 저축성보험을 이용하는 경우가 많은데 생각보다 크게 도움이 되지 못한다. 목돈을 모으기 위한 것이라면 저축을 이용해야 하고 예기치 못한 사고에 대한 대비라면 보장성보험을 이용하는 것이 더 많은 혜택을 볼 수 있다.

⑤ 비싼 대출이자를 내고 있으면서 적금을 들고 있다면 참으로 많은 손해를 보고 있는 것이다. 일반적으로 대출이자가 적금이자보다 훨씬 높기 때문에 빨리 대출을 갚는 것이 현명하다. 그리고 대출을 갚을 때는 상환계획을 짜서 체계적으로 상환해야 한다.

⑥ 저축의 이자에도 15.4%의 세금을 떼는데 비과세(0%), 저율과세(1.4%), 세금우대(9.5%) 등의 절세형 저축상품을 충분히 활용하지 못해서 15.4% 세금 다 내는 것은 참으로 손해를 자초하는 멍청한 행동이다. 가능하면 가족들의 명의를 모두 이용해서 최대한 활용해야 한다. 하지만 무조건 절세형 상품이 유리한 것은 아닌 경우도 있으므로 절세형 상품의 금리상승 효과를 꼭 따져봐야 한다.

⑦ 의외로 이자계산법을 제대로 모르는 사람들이 많다. 요즘은 각 금융기관 홈페이지에 금융계산기가 있어 편리하게 사용할 수 있지만 그래도 복리, 단리의 이자계산법 원리는 알고 있어야 한다. 원리를 알고 있어야 가입하려는 상품의 조건을 따져보고 작은 이자를 더 건질 수 있기 때문이다. 또한 예금이자를 더 받을 수는 있는 방법들을 잘 활용해야 한다. 예를 들어 24개월 보다 25개월 가입하는 것이 이자가 더 많은 경우가 있다.

⑧ 표면적으로 단리이자가 복리이자보다 높다고 해서 무조건 표면금리가 높은 단리를 이용하는 것도 손해 보는 일이다. 단리는 만기 때 전체 액수에 대해서만 이자를 주지만 복리는 일정기간마다 이자에 다시 이자를 붙이기 때문에 시간이 지날수록 이자가 많아진다. 물론 짧은 기간이면 복리가 별 이득이 되지 않을 수도 있지만 장기상품일 때는 복리가 위력을 발휘한다.

⑨ 저축을 하면서 세대주가 아니거나 되어 본 적이 없다면 큰 손해를 보고 있는 것이다. 세대주가 되면 장기주택마련저축에 가입해서 비과세와 소득공제를 받을 수 있고 청약저축에 가입해서 소득공제 혜택을 받을 수 있고 또한 투기과열지구에서는 75%까지 무주택우선청약의 기회를 가지기 때문이다.

⑩ 요즘 은행들이 수수료를 높여서 이익을 많이 챙기고 있다. 따라서 금융거래를 할 때마다 생각보다 비싼 수수료를 내는 것도 적지 않은 손해이다. 수수료를 아끼는 가장 좋은 방법은 무엇보다도 폰뱅킹, 인터넷뱅킹 등의 전자금융을 활용하는 것이다.

알면서 손해보고 바보라는 소리 듣기 싫으면 손해 보지 않는 방법들을 찾아내 그 방법으로 저축하면 자연스럽게 이자를 더 받을 수 있을 것이다.

출처-다음 카페 '저축나라',  저서-저축기술 

1. 천생연분 직장을 찾아라


진정 자기가 좋아하고 잘할 수 있는
일이 무엇인지 깊이 생각해 보고 직업 선택을 해야 한다.
미래는 고소득 직종이라는 말이 사라지고
어느 분야에서든 전문성과 차별성을 가진 사람이
살아남는 시대가 올 것이다.


2. 맞춤형 전략을 갖자


인생이라는 그라운드를 뛰고 있는 우리에겐
자신의 일에서 성공을 쟁취하기 위한 꼼꼼한 전략이 필요하다.
주의해야 할 점은 남이 하는대로 무조건 따라하는 것이 아니라
자신을 먼저 파악하고 그에 맞는 전략을 세워야 한다는 것.


3. 같은 꿈을 꾸는 사람들과 자주 만나라


20대는 많은 부류의 사람들과 어울릴 수 있는 시기다.
이때 자신과 같은 꿈을 갖고 있는 사람들과 만나는 게 중요하다.
정보를 함께 공유하고 꿈을 이루기 위한
여러 가지 방안도 함께 생각해 볼 수 있다.

4. 외국어 공부하는 비법을 터득하라


글로벌 시대, 영어 공부의 중요성은 더 이상 설명할 필요가 없다.
영어공부는 치열한 생존수단이다.
영어 잘하는 것 하나만으로 더 좋은 조건의 직장을 찾을 수가 있고
몸값을 두 배로 받는 세상이다.
영어 실력은 부를 끌어 오는 적극적인 수단이다.


5. 역할 모델을 따라해라


목표를 갖게 되었으면 목표를 이룬 사람을
모델로 해 매진하는 것도 좋은 방법이다.
초보자는 아는 것도 적고 목표에 가깝게 가는 방법을
판단하기 어렵기 때문이다.